BOB:防范和打击非法集资

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BOB:防范和打击非法集资上海分公司风险管控部2015年5月目录一非法集资概述二非法集资与民间借贷三典型案件分析四参与非法集资形同赌博非法集资的定义及类型1定义非法集资是指公司企业个人或其他组织违反法律法规通过不正当的渠道向社会公众或者集体募集资金的行为第‹›页非法集资的定义及类型2类型涉及的主要刑法罪名有非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪两种两者行为有相似之处但量刑处罚却差别很大非法吸收公众存款罪的最高量刑是有期徒刑10年以下而集资诈骗罪最高可以判处死刑第‹›页非法集资简单案例时间2011年4月14日地点三明沙县事件因非法集资4000多万沙县检察院以涉嫌集资诈骗罪批准逮捕乐某案情下海经商不善的乐某在2007年已累计欠款数百万元而后以投资并支付高额利息为诱饵向社会公众非法集资为取得群众信任乐某采取编造虚假投资项目如承包电站投标工程承包山场或吹嘘在外开赌场放高利贷等并对他人施以请客送礼的小恩小惠按时足额支付利息等手段使其在借款人中获得良好的信誉至案发日先后向64位个人或法人非法集资4200多万元其所骗得的款项大部分用于支付高额利息偿还旧债及挥霍在集资款无法偿还的情况下乐某逃往外地于2011年3月4日被公安机关抓获归案第‹›页从事非法集资活动会受到的法律处罚刑法第176条非法吸收公众存款罪非法吸收公众存款罪的行为包括一不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的以返本销售售后包租约定回购销售房产份额等方式非法吸收资金的二以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的三以代种植养殖租种植养殖联合种植养殖等方

BOB式非法吸收资金的四不具有销售商品提供服务的真实内容或者不以销售商品提供服务为主要目的以商品回购寄存代售等方式非法吸收资金的第‹›页从事非法集资活动会受到的法律处罚五不具有发行股票债券的真实内容以虚假转让股权发售虚构债券等方式非法吸收资金的六不具有募集基金的真实内容以假借境外基金发售虚构基金等方式非法吸收资金的七不具有销售保险的真实内容以假冒保险公司伪造保险单据等方式非法吸收资金的八以投资入股的方式非法吸收资金的九以委托理财的方式非法吸收资金的十利用民间会社等组织非法吸收资金的十一其他非法吸收资金的行为第‹›页从事非法集资活动会受到的法律处罚刑法第192条集资诈骗罪具有下列情形之一的可以认定为集资诈骗罪一集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例致使集资款不能返还的二肆意挥霍集资款致使集资款不能返还的三携带集资款逃匿的四将集资款用于违法犯罪活动的五抽逃转移资金隐匿财产逃避返还资金的六隐匿销毁账目或者搞假破产假倒闭逃避返还资金的七拒不交代资金去向逃避返还资金的八其他可以认定非法占有目的的情形第‹›页从事非法集资活动会受到的法律处罚与非法吸收公众存款罪不同集资诈骗罪是以非法占有集资款为目的集资诈骗罪两大特征一是以非法为目的即借钱不还二是违背诚信使用诈骗手法即捏造事实隐瞒真相第‹›页从事非法集资活动会受到的法律处罚类别非法吸收公众存款罪集资诈骗罪追究刑事责任个人---20万元单位100万元以非法占有目的个人---30人单位---150人存款人直接经

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济损失数额个人---100万元单位---500万元造成恶劣社会影响或者其他严重后果的数额巨大或者有其他严重情节个人---100万元单位---500万元个人---100万元单位---500万元个人---100人单位---500人存款人直接经济损失数额个人---50万元单位---250万元造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的第‹›页目录一非法集资概述二非法集资与民间借贷三典型案件分析四参与非法集资形同赌博民间借贷定义1民间借贷定义指公民之间公民与法人之间公民与其它组织之间借贷只要双方当事人意思表示真实即可认定有效因借贷产生的抵押相应有效但利率不得超过人民银行规定的相关利率--公民之间相互借贷--企业及其他组织集资建房修路或者开--展公益事业--企业改制过程中职工出资入股--第‹›页民间借贷简单案例2011年8月6日王某因投资需要资金向潘某借款100万元双方约定借款期限为一个月月息为6％然而王某却没有在约定期限内还清借款2012年2月9日潘某因此将王某告上法庭庭审中潘某认定王某连续支付了四个月的利息之后便没有再偿付借款本金及其余利息法院经审理后认为被告王某向原告潘某借款100万元事实清楚证据充分但双方约定的月利率6％超过了最高人民法院司法解释规定的民间借贷利率不得超过银行同期贷款基准利率四倍的限制超过部分法院不予支持据此法院最终判决潘某在收回王某的100万元本金中要扣除超基准利率4倍以上的所得利息第‹›页民间借贷简单案例约定利率不得超过中国人民银行公布的

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同期同档基准利率的四倍超过部分利息法院不予保护第‹›页民间借贷与非法集资的区别《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题的解释》法释2010〕18号非法集资具备4个特征非法性公开性利诱性和社会性一未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金二通过媒体推介会等途径向社会公开宣传三承诺在一定期限内还本付息四向社会不特定对象吸收资金《解释》还注明未向社会公开宣传在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的不属于非法集资第‹›页目录一非法集资概述二非法集资与民间借贷三典型案件分析四参与非法集资形同赌博典型案例不具有销售保险的真实内容以假冒保险公司伪造保险单据等方式非法吸收资金的－-《刑法》第176条第7款中国人寿保险公司兴平分公司工作人员非法集资案A2012年陕西省兴平市发生了一件让消费者为之动怒的大事件人寿保险公司兴平分公司工作人员非法集资5000余万元参与其中的工作人员分别任职于人寿保险公司兴平分公司中国工商银行兴平支行其以明显高于银行利息为诱饵通过向储户推销违规理财险种导致上千人的5000万资金流入私人账户造成巨大损失2007年李某在中国工商银行兴平支行大堂经理刘静的介绍下购买了中国人寿的全能险刘静介绍说全能险既是一个理财产品又是一份保单全能险最低限额5万保期为一年一年后就可以得到4的利息当时李某购买了6万元的全能险李某说6万元现金在工行大厅交给刘静她将钱存入一个账户的小票交给我上面的账户名是中国人寿石爱霞之后保险公司便会派人送来保单2007年开始李某购买全能险每年保险公司兴平集资诈骗案新闻

BOB都会退还李某的保险金及一年的利息且利息从2007年的4涨到2012年的7五年李某共计购买了近40万的全能险第‹›页典型案例以投资入股的方式非法吸收资金的－-《刑法》第176条第8款环球愿景保险联盟非法集资案B环球愿景保险联盟的模式以各种方式向保险从业人员尤其是高管广泛发送邀请函邀请其以现金等形式入股成立一家保险经纪销售公司等公司以赴美上市等为由以保证投资者权益在某大型保险公司支公司经理吕静化名的办公室《每日经济新闻》记者看到了一份关于保险经纪公司股权投资协议离婚协议书模板免费下载离婚协议模板下载离婚协议书范本免费下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载书吕静告诉记者现在最低投资额仅为10万元推荐一名投资者可以有5的提成过一段时间最低投资额可能会设置到30万元以上记者发现该投资协议上拟集资的保险经纪公司以赴美上市为由向投资者承诺了高额回报如3年内保证投资者最低获得36的收益最高可达到6倍以上的收益而担保者为外国一家不知名的公司第‹›页目录一非法集资概述二非法集资与民间借贷三典型案件分析四参与非法集资形同赌博非法集资之身边篇俗话说你不理财财不理你如果说有个投资年回报率高达30的好项目您会心动吗有一些号称是贵金属投资公司推出的理财产品承诺保本年回报率24每月返还2实际上这是正规公司不允许的即使公司有实力让有高于市场平均值的收益也不能给客户做出类似的承诺第‹›页参与非法集资赌博正常情况下实体经济比如开发林地开办工厂等的利润有限一个企业正常的年利润一般不会超过20超高利率投资回报分配不可能维持太久企业经营者长期肯定吃不消则会产生两种方式来支付高利息1参与赌博标会期货等存在很大风险的资金的运用这

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BOB里的风险实际上是由所有的借款人来承担2高回报的背后是拆东墙补西墙的手法用后人集资款补前面的人的空缺这需要集资人有一个几何级数的增长资金链断裂只是时间问题第‹›页如何辨识和防范非法集资一对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率看回报率是否过高二通过政府网站查询相关企业是不是经过国家批准的合法上市公司是否可以发行公司的股票债券三通过查询工商登记资料相关企业是否经过法定注册是否办理了税务登记等四一些影响较大的非法集资犯罪大多会借助各种媒体来大肆进行虚假的报道五对于亲朋好友低风险高回报的投资建议和反复劝说要多向专业人士咨询第‹›页保险业非法集资的排查工作内容保险机构利用保险业务假借保险名义或者挪用保险资金从事非法的集资情形高管人员及其他从业人员利用保险业务假借保险名义或者挪用保险资金从事非法的集资情形高管人员及其他从业人员利用民间会社地下钱庄假借各类名目的投资从事参与非法集资活动的情形高管人员及其他从业人员参与社会上其他单位和人员组织的非法集资活动的情形保险业务承保情况等重点排查基层机构是否存在利用保险产品保险单位及投资权益类单证或假冒公司名义擅自印制各类单证从事参与非法集资活动重点排查短期内生活方式经济条件发生重大变化的高管人员关键岗位人员和业务员是否从事非法集资活动重点排查是否存在机构参与涉嫌非法集资项目的承保活动对于民间借贷要指导督促从业人员从借贷资金来源资金去向回报比例等方面进行梳理排查是否存在由普通民间借贷转为非法集资活动的情况第‹›页谢谢Thankyou远离非法集资拒绝高利诱惑